行走于黑暗中的“资金掮客”们马上走向前台了！

上周五，央行明确表示，我国正加快制定《放贷人条例》，企业和个人都有可能成为只贷不存的放贷人。这意味着一直处于“灰色地带”的民间借贷将走上“阳光大道”，坐拥万亿民间资本的中国民间借贷机构也有望浮出水面。

为此，本报记者第一时间奔赴民间资本充裕、民间借贷活跃的浙江省，对政策松动下的民间借贷进行了调查。

拉内需不妨借力民间资本

民间金融的真实规模和生存近况如何？是否如坊间所传已“威胁到银行系统的地位”？它对地区经济发展起到了何种作用？民间金融未来能否能“取精去粕”，真正从“地下”走到“地上”？

日前，全国工商联并购公会、温州市信用担保行业协会共同发布的一份《2008年温州地区民间金融活动调研报告》显示：温州的民间资本总体规模大致约有6000亿元，在目前金融危机的背景下，拉动内需更需要发挥这部分民间金融的作用。

据介绍，民间金融在中国已经存在了约4000年，历史悠久并曾繁荣一时。而在拥有民间金融活动传统和充足民间资本的背景下，中小企业融资难和现有银行信贷直接的供给关系不平衡，造成了目前温州地区民间金融活动的发展和繁荣。

6000亿在温州涌动

“我国民间金融的形式，可以划分为融资和投资两大类。”全国工商联并购公会的工作人员侯震向记者介绍说，其中融资类包括民间担保、民间借贷、各种民间合会及典当等；而投资类即为民间投资。

该《报告》显示，2008年，温州流动的民间资本总体规模约为6000亿元，其中，用于民间融资性金融活动的总额约为2000~3000亿元左右，用于民间投资的资金规模约在3000~4000亿元。

“温州的民间金融主要有民间担保、民间借贷和民间投资三大类。”一位参与调研的专业人士为记者作了详细介绍。

第一是民间担保。温州担保业起步于2001年，截至2008年11月初，温州全市注册各类担保机构约250家，总注册资本40亿元。2001年~2008年，温州担保行业给中小企业提供融资担保累计达80亿元。但总体观察，温州民间担保的规模较小。温州地区通过担保获得银行贷款融资的不到总量1%。随着全球性金融危机对整体经济形势影响，市场低迷的现状导致目前温州地区担保业务的收缩比较严重。

第二是民间借贷。民间借贷是民间金融活动的核心。这部分又分为三种形式：一是个人形式的民间借贷，是现代温州民间借贷活动的最朴实形态；二是地下钱庄，作为民间借贷的核心内容存在；三是民间合会，即各种金融会、互助会的通称，在国外称为“轮转基金”(ROSCA)。

而地下钱庄又分为黑色和灰色两种。黑色地下钱庄单纯以追求高利率收益为目的，并具有涉赌、毒、黑等违法行为，但不是民间借贷的主流，不超过温州地下钱庄借贷总额的5%；灰色地下钱庄是相对于黑色地下钱庄而言，主要为需求方和日常生活或正常生产经营提供相关短期资金需求，赚取利率差价。和黑色地下钱庄相比较，灰色地下钱庄是地下钱庄的主流形式，基本占据了温州地下钱庄借贷总额95%以上。

第三是民间投资。“温州的民间投资给普通百姓的印象很深。”侯震说，温州的民间资本追寻一切可乘之机，除去房地产、煤炭、商铺、棉花、石油、汽车、炒汇，还涉及道路、桥梁、隧道、码头、水利、通讯、文化、教育、医院、体育、旅游、城市基础设施等多个领域。

对于温州的民间金融融资结构，一位温州本地企业界人士表示，民间担保、民间借贷、民间投资等金融活动的资金来源基本相同，除了自有资金和股份投入外，都离不开――民间集资。根据相关机构的统计数据，温州民间金融活动的资金来源大体如下：自有资本20%，入股资本20%，借贷方式的民间募集在60%以上。而民间融资的来源主要是个人友情借贷，所以成本较低。